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책소개
저자소개
목차
대출과 저축부터 신용과 자산 관리까지
금융 전문가가 총정리한 내 자산을 지키고 늘리는 재테크 전략
★미래에셋투자와연금센터장 이상건 강력 추천★
2022년 4월을 시작으로 우리나라 기준 금리가 총 6차례 인상됐다. 사상 최초로 기준 금리가 7회 연속 인상될 예정이다. 주택 담보 대출 금리 또한 인상되어 2023년에 들어서자마자 8%를 돌파했다. 수입은 그대로인데 지출이 커져서 무작정 허리띠를 졸라매지만, 언제까지 경기가 어려울지 불안하고 막막할 것이다.
“빚 때문에 고민인데 어떻게 이자 부담을 줄일까?”
“이자 7% 적금이 좋을까, 4% 정기 예금이 좋을까?”
“고금리, 고물가, 고부채 시대 내 자산을 지키는 방법은 무엇일까?”
‘금리 하나 알았을 뿐인데’ 꽉 막힌 돈의 흐름을 확 풀린다! 자산 시장의 중력처럼 작용하는 금리의 법칙들을 알면 지금 나에게 일어나는 경제 문제들을 이해할 수 있다. 경제 문제를 이해하면 금리 때문에 피해를 보지 않고 금리가 나를 돕도록 이용할 수 있다.
일정 범위 안에서만 움직이는 금리의 법칙만 알면 모든 것이 간단해진다. 금리 높은 은행을 일일이 찾아다니지 않아도 되고, 예금보다 높은 이율로 저축할 수 있고, 대출 이자를 낮출 수 있다. 퇴직금 수익을 올리고, 금리 사이클에 맞춰 안전하게 투자할 수도 있다. 또한 자신에게 맞도록 자산 포트폴리오도 구성할 수 있다.
여기 금융 전문가가 내 자산을 지키고 불릴 수 있도록 금리에 대한 모든 것을 정리했다. 현재 농협은행에서 근무하는 저자 이도훈은 10년간 수많은 고객을 만났다. 이율이 조금 더 높은 예금 상품을 찾는 고객부터 이자가 조금 더 낮은 대출 상품을 원하는 고객은 물론 자산을 재정비하고 관리하고 싶은 고객까지, 사람들은 저마다 돈 문제로 고민했다. 특히 금리가 변동될 때마다 사람들이 안게 되는 궁금증과 막막한 고민에 명쾌하고 전문적인 해결 방법이 필요했다. 이렇게 발을 동동 구르는 사람들을 위해 금리에 대한 명쾌한 설명과 지금 바로 나에게 맞는 금리 활용 방법까지 낱낱이 담았다.
돈은 관리하지 않는 사람에서 관리하는 사람으로 이동한다. 단돈 1원까지 달려 있는 금리를 알면 내 돈 1원까지 지킬 수 있다. 대출 이자 때문에 고민인 사람부터 높은 금리로 이득을 보고 싶은 사람, 계속 전세를 살아야 할지 월세를 살아야 할지, 집을 사야 할지 결정해야 하는 사람, 주식과 채권을 팔지 보유할지 더 살지 고민인 사람까지 금리의 영향을 받는 모두가 읽어야 할 필독서다.
★이상건(미래에셋투자와연금센터장) 추천★
★박양섭(NH농협은행 본점 영업부 부장) 추천★
★하승봉(농민신문사 사장) 추천★
대출과 저축부터 신용과 자산 관리까지
단돈 1원도 금리에 달려 있다
“대출 이자가 왜 이렇게 올랐지?”
“내 주식이 왜 이렇게 떨어진 거야?”
“월급 빼고 다 오르네”
“금리는 도대체 언제 떨어질까?”
금리가 무섭다. 2022년 4월부터 중앙은행이 물가 상승을 잡기 위해서 빠른 속도로 인상한 기준 금리는 2023년 3분기에 정점을 찍을 것으로 내다본다. 신문, 뉴스, 토론 프로그램에서 매일 금리 이야기로 뜨겁다.
금리는 자산 시장의 중력과 같아서 경제의 흐름에 가장 큰 영향력을 행사한다. 금리가 아주 작게 오르거나 내리기만 해도 물가, 예적금과 대출, 부동산, 주식, 채권, 외화, 금, 원자재까지 돈으로 연결된 모든 것이 크게 영향을 받는다. 그럼 세계와 국가의 경제 상황이 바뀌는 것은 당연하다. 문제는 지금 당장 내 통장의 잔고가 줄어들 수도 있다는 것이다.
이 순간 누군가는 대출 이자와 신용 등급 때문에 발을 동동 구르고, 또 누군가는 예적금 이자로 절세를 고민한다. 금리는 내 돈 1원까지 움직인다. 그런데 ‘금리는 이자’라는 기본적인 의미만 알고 가만히 지켜본다면 자신에게 일어나는 돈 문제를 제대로 이해할 수 없다. 별안간 불행이 들이닥쳤다거나 행운이 따랐다고 여기게 된다. 이처럼 금리에 영향을 받는 모든 사람을 위해 《금리 하나 알았을 뿐인데》가 태어났다.
금리에 대한 답답함과 궁금증,
돈의 흐름이 모두 풀리는 57가지 금리 사용법
금리의 법칙이 있다. 농협은행에서 근무하는 은행원이자 《금리 하나 알았을 뿐인데》의 저자 이도훈은 “금리 변동은 모두가 미리 알고 대처할 수 있다”라면서, 이 책에서 안내하는 금리의 법칙과 금리 활용법을 안다면 재테크와 자산 관리의 방향이 완전히 달라진다고 설명한다. 그러면서 금리가 변동될 때마다 사람들이 안게 되는 궁금증과 막막한 고민들이 풀리는 금리의 법칙과 누구나 지금 바로 활용할 수 있는 57가지 금리 사용법을 모두 정리해 소개했다.
★ 금리가 올라서 대출 금리도 올라갔다면?
기준 금리를 올린다고 하면 나의 재정 상태를 확인해야 한다. 자신이 주로 이용하는 은행의 모바일 앱에서 ‘마이데이터 자산 관리’ 서비스를 통해 나의 자산 현황과 부채 현황을 한눈에 볼 수 있다. 금리가 오르면 갚아야 하는 대출 이자가 많아진다. 이런 시기에는 고정 지출을 줄이고, 여유 자금이 있다면 대출 원금을 최대한 갚아 나가야 한다. 대출을 받았다면 당일부터 우대 금리 조건을 충족해 놓는 것이 중요하다. 우대 금리는 대출을 받은 시점부터 3개월까지 무조건 적용받을 수 있다.
★ 대출 금리를 줄일 수 있을까?
금리 인하 요구권이란 ‘대출 등의 계약을 체결한 자가 재산 증가나 신용 등급 또는 개인 신용 평점 상승 등 신용 상태의 개선이 인정되는 경우에 금리 인하를 요구할 수 있는 권리’다. 즉 대출받은 사람의 신용 상태가 금리에 영향을 줄 수 있는 대출은 금리 인하 요구가 가능하고, 신용 상태와 무관한 대출은 금리 인하 요청이 불가하다. 금리 인하 요구 대상은 주택 담보 대출, 신용 대출 등이고, 비대상은 예적금 담보 대출, 중도금 대출, 이주비 대출, 정책성 자금 대출 등이다.
★ 왜 저축 금리보다 대출 금리가 더 빨리 반영될까?
대출 금리는 변동 금리로, 금리 산정 주기가 도래하면 기준 금리 및 시장 금리 변동에 따라 대출 금리가 반영된다. 저축 금리는 고정 금리로, 일반적인 정기 예금의 경우 1~2년 만기 상품이기 때문에 금리 적용이 늦게 반영되는 것처럼 보인다. 이자를 많이 받기 위해서는 기존에 가입한 상품의 금리와 현재의 금리를 주기적으로 비교하여 금리 인상이 많이 되었다면 만기를 기다리지 말고 해지 후 새로 가입하는 것이 좋다.
★ 주식 투자 그만해야 할까?
경제가 좋지 않을 때 금리가 상승하면 주가가 큰 폭으로 하락한다. 주가가 하락했을 때 내 돈으로만 투자했다면 기다릴 수 있지만, 증권사에서 돈을 빌려 투자했을 때는 내 돈을 입금해야 한다. 당분간 주가가 더 떨어질 것이라고 예상한다면, 주가가 하락하면 수익이 나는 상품인 인버스(리버스) 상품에 투자하면 된다. 주식 투자를 하고 싶은데 종목 선정이 어렵다면 ETF나 인버스 ETF에 투자하면 된다.
★ 채권에 투자할 시점일까?
금리가 오르면 채권 수익률은 올라가고 채권 가격은 내려간다. 금리가 고점일 때 채권을 매수하고 기다리다가 금리가 하락할 때 채권을 매도하면 좋은 수익을 얻을 수 있다.
돈은 관리하지 않는 사람에서
관리하는 사람으로 이동한다
이 책에서 알려 주는 금리의 법칙과 57가지 금리 사용법은 금리가 인상할 때도, 인하할 때도 써먹을 수 있다. 왜 대출 이자가 올라서 생활이 어려워지는지, 왜 정기 예금 이자가 많아져서 이득을 보는지, 왜 집값이 반토막 나는지, 왜 고공행진하던 주식이 곤두박질치는지 그 이유를 알게 된다. 그럼 금리 때문에 피해를 보는 것이 아니라 금리가 나를 돕도록 이용할 수 있다.
이 책은 누구나 쉽게 이해하고 실생활에 바로 적용할 수 있도록 하나하나 구체적으로 설명했다. 현재 대출 이자 때문에 고민인 사람부터 높은 금리로 이득을 보고 싶은 사람, 계속 전세를 살아야 할지 월세를 살아야 할지, 집을 사야 할지 결정해야 하는 사람, 주식을 팔지 보유할지 더 살지 고민인 사람까지 금리의 영향을 받는 모두에게 최고의 경제 입문서가 될 것이다.
대출 이자를 더 낮추고, 내 돈을 잘 지키고, 돈을 더 많이 불리고, 다시 돌아올 기회를 잡기 위한 전략을 세우길 바란다. 이 책이 곁에서 힘이 돼 줄 것이다.
금융 전문가가 총정리한 내 자산을 지키고 늘리는 재테크 전략
★미래에셋투자와연금센터장 이상건 강력 추천★
2022년 4월을 시작으로 우리나라 기준 금리가 총 6차례 인상됐다. 사상 최초로 기준 금리가 7회 연속 인상될 예정이다. 주택 담보 대출 금리 또한 인상되어 2023년에 들어서자마자 8%를 돌파했다. 수입은 그대로인데 지출이 커져서 무작정 허리띠를 졸라매지만, 언제까지 경기가 어려울지 불안하고 막막할 것이다.
“빚 때문에 고민인데 어떻게 이자 부담을 줄일까?”
“이자 7% 적금이 좋을까, 4% 정기 예금이 좋을까?”
“고금리, 고물가, 고부채 시대 내 자산을 지키는 방법은 무엇일까?”
‘금리 하나 알았을 뿐인데’ 꽉 막힌 돈의 흐름을 확 풀린다! 자산 시장의 중력처럼 작용하는 금리의 법칙들을 알면 지금 나에게 일어나는 경제 문제들을 이해할 수 있다. 경제 문제를 이해하면 금리 때문에 피해를 보지 않고 금리가 나를 돕도록 이용할 수 있다.
일정 범위 안에서만 움직이는 금리의 법칙만 알면 모든 것이 간단해진다. 금리 높은 은행을 일일이 찾아다니지 않아도 되고, 예금보다 높은 이율로 저축할 수 있고, 대출 이자를 낮출 수 있다. 퇴직금 수익을 올리고, 금리 사이클에 맞춰 안전하게 투자할 수도 있다. 또한 자신에게 맞도록 자산 포트폴리오도 구성할 수 있다.
여기 금융 전문가가 내 자산을 지키고 불릴 수 있도록 금리에 대한 모든 것을 정리했다. 현재 농협은행에서 근무하는 저자 이도훈은 10년간 수많은 고객을 만났다. 이율이 조금 더 높은 예금 상품을 찾는 고객부터 이자가 조금 더 낮은 대출 상품을 원하는 고객은 물론 자산을 재정비하고 관리하고 싶은 고객까지, 사람들은 저마다 돈 문제로 고민했다. 특히 금리가 변동될 때마다 사람들이 안게 되는 궁금증과 막막한 고민에 명쾌하고 전문적인 해결 방법이 필요했다. 이렇게 발을 동동 구르는 사람들을 위해 금리에 대한 명쾌한 설명과 지금 바로 나에게 맞는 금리 활용 방법까지 낱낱이 담았다.
돈은 관리하지 않는 사람에서 관리하는 사람으로 이동한다. 단돈 1원까지 달려 있는 금리를 알면 내 돈 1원까지 지킬 수 있다. 대출 이자 때문에 고민인 사람부터 높은 금리로 이득을 보고 싶은 사람, 계속 전세를 살아야 할지 월세를 살아야 할지, 집을 사야 할지 결정해야 하는 사람, 주식과 채권을 팔지 보유할지 더 살지 고민인 사람까지 금리의 영향을 받는 모두가 읽어야 할 필독서다.
★이상건(미래에셋투자와연금센터장) 추천★
★박양섭(NH농협은행 본점 영업부 부장) 추천★
★하승봉(농민신문사 사장) 추천★
대출과 저축부터 신용과 자산 관리까지
단돈 1원도 금리에 달려 있다
“대출 이자가 왜 이렇게 올랐지?”
“내 주식이 왜 이렇게 떨어진 거야?”
“월급 빼고 다 오르네”
“금리는 도대체 언제 떨어질까?”
금리가 무섭다. 2022년 4월부터 중앙은행이 물가 상승을 잡기 위해서 빠른 속도로 인상한 기준 금리는 2023년 3분기에 정점을 찍을 것으로 내다본다. 신문, 뉴스, 토론 프로그램에서 매일 금리 이야기로 뜨겁다.
금리는 자산 시장의 중력과 같아서 경제의 흐름에 가장 큰 영향력을 행사한다. 금리가 아주 작게 오르거나 내리기만 해도 물가, 예적금과 대출, 부동산, 주식, 채권, 외화, 금, 원자재까지 돈으로 연결된 모든 것이 크게 영향을 받는다. 그럼 세계와 국가의 경제 상황이 바뀌는 것은 당연하다. 문제는 지금 당장 내 통장의 잔고가 줄어들 수도 있다는 것이다.
이 순간 누군가는 대출 이자와 신용 등급 때문에 발을 동동 구르고, 또 누군가는 예적금 이자로 절세를 고민한다. 금리는 내 돈 1원까지 움직인다. 그런데 ‘금리는 이자’라는 기본적인 의미만 알고 가만히 지켜본다면 자신에게 일어나는 돈 문제를 제대로 이해할 수 없다. 별안간 불행이 들이닥쳤다거나 행운이 따랐다고 여기게 된다. 이처럼 금리에 영향을 받는 모든 사람을 위해 《금리 하나 알았을 뿐인데》가 태어났다.
금리에 대한 답답함과 궁금증,
돈의 흐름이 모두 풀리는 57가지 금리 사용법
금리의 법칙이 있다. 농협은행에서 근무하는 은행원이자 《금리 하나 알았을 뿐인데》의 저자 이도훈은 “금리 변동은 모두가 미리 알고 대처할 수 있다”라면서, 이 책에서 안내하는 금리의 법칙과 금리 활용법을 안다면 재테크와 자산 관리의 방향이 완전히 달라진다고 설명한다. 그러면서 금리가 변동될 때마다 사람들이 안게 되는 궁금증과 막막한 고민들이 풀리는 금리의 법칙과 누구나 지금 바로 활용할 수 있는 57가지 금리 사용법을 모두 정리해 소개했다.
★ 금리가 올라서 대출 금리도 올라갔다면?
기준 금리를 올린다고 하면 나의 재정 상태를 확인해야 한다. 자신이 주로 이용하는 은행의 모바일 앱에서 ‘마이데이터 자산 관리’ 서비스를 통해 나의 자산 현황과 부채 현황을 한눈에 볼 수 있다. 금리가 오르면 갚아야 하는 대출 이자가 많아진다. 이런 시기에는 고정 지출을 줄이고, 여유 자금이 있다면 대출 원금을 최대한 갚아 나가야 한다. 대출을 받았다면 당일부터 우대 금리 조건을 충족해 놓는 것이 중요하다. 우대 금리는 대출을 받은 시점부터 3개월까지 무조건 적용받을 수 있다.
★ 대출 금리를 줄일 수 있을까?
금리 인하 요구권이란 ‘대출 등의 계약을 체결한 자가 재산 증가나 신용 등급 또는 개인 신용 평점 상승 등 신용 상태의 개선이 인정되는 경우에 금리 인하를 요구할 수 있는 권리’다. 즉 대출받은 사람의 신용 상태가 금리에 영향을 줄 수 있는 대출은 금리 인하 요구가 가능하고, 신용 상태와 무관한 대출은 금리 인하 요청이 불가하다. 금리 인하 요구 대상은 주택 담보 대출, 신용 대출 등이고, 비대상은 예적금 담보 대출, 중도금 대출, 이주비 대출, 정책성 자금 대출 등이다.
★ 왜 저축 금리보다 대출 금리가 더 빨리 반영될까?
대출 금리는 변동 금리로, 금리 산정 주기가 도래하면 기준 금리 및 시장 금리 변동에 따라 대출 금리가 반영된다. 저축 금리는 고정 금리로, 일반적인 정기 예금의 경우 1~2년 만기 상품이기 때문에 금리 적용이 늦게 반영되는 것처럼 보인다. 이자를 많이 받기 위해서는 기존에 가입한 상품의 금리와 현재의 금리를 주기적으로 비교하여 금리 인상이 많이 되었다면 만기를 기다리지 말고 해지 후 새로 가입하는 것이 좋다.
★ 주식 투자 그만해야 할까?
경제가 좋지 않을 때 금리가 상승하면 주가가 큰 폭으로 하락한다. 주가가 하락했을 때 내 돈으로만 투자했다면 기다릴 수 있지만, 증권사에서 돈을 빌려 투자했을 때는 내 돈을 입금해야 한다. 당분간 주가가 더 떨어질 것이라고 예상한다면, 주가가 하락하면 수익이 나는 상품인 인버스(리버스) 상품에 투자하면 된다. 주식 투자를 하고 싶은데 종목 선정이 어렵다면 ETF나 인버스 ETF에 투자하면 된다.
★ 채권에 투자할 시점일까?
금리가 오르면 채권 수익률은 올라가고 채권 가격은 내려간다. 금리가 고점일 때 채권을 매수하고 기다리다가 금리가 하락할 때 채권을 매도하면 좋은 수익을 얻을 수 있다.
돈은 관리하지 않는 사람에서
관리하는 사람으로 이동한다
이 책에서 알려 주는 금리의 법칙과 57가지 금리 사용법은 금리가 인상할 때도, 인하할 때도 써먹을 수 있다. 왜 대출 이자가 올라서 생활이 어려워지는지, 왜 정기 예금 이자가 많아져서 이득을 보는지, 왜 집값이 반토막 나는지, 왜 고공행진하던 주식이 곤두박질치는지 그 이유를 알게 된다. 그럼 금리 때문에 피해를 보는 것이 아니라 금리가 나를 돕도록 이용할 수 있다.
이 책은 누구나 쉽게 이해하고 실생활에 바로 적용할 수 있도록 하나하나 구체적으로 설명했다. 현재 대출 이자 때문에 고민인 사람부터 높은 금리로 이득을 보고 싶은 사람, 계속 전세를 살아야 할지 월세를 살아야 할지, 집을 사야 할지 결정해야 하는 사람, 주식을 팔지 보유할지 더 살지 고민인 사람까지 금리의 영향을 받는 모두에게 최고의 경제 입문서가 될 것이다.
대출 이자를 더 낮추고, 내 돈을 잘 지키고, 돈을 더 많이 불리고, 다시 돌아올 기회를 잡기 위한 전략을 세우길 바란다. 이 책이 곁에서 힘이 돼 줄 것이다.
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