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책소개

사람들은 재테크를 하기 위해 주식투자, 펀드투자 등 재테크 공부에 열중이지만, 사실 2008년 금융위기 시에 우리가 겪었듯이, 거시경제에 대한 이해가 없으면 경기 급변동기에 큰 손실을 볼 수 있다.

그런 점에서 이 책의 필자는 재테크 공부가 아니라 이제 경제공부를 해야 하는 시대라고 말한다.



또한 우리는 경제용어를 알기 위해, 경제시험을 치르기 위해 경제공부를 하는 것이 아니다. 우리가 열심히 일해 월급을 한푼 두푼 모아 만든 내 자산을 지키기 위해 경제공부를 하는 것이다. 그런 점에서 경제용어 익히기, 경제지표 해석에만 급급한 경제공부에 대해서도 의문을 제기한다.



사실 경제공부를 하든 말든 20대, 30대의 자산에는 큰 영향을 주지 않는다.

하지만 더 나이가 들어서 자산 규모가 커졌을 때, 반드시 경제주기의 큰 변곡점에서 자산에 큰 변동이 오는 시기를 누구나 겪게 된다. 이 책에 나오는 40대들의 이야기가 그 증거다.



1997년 IMF 외환위기, 2008년 금융위기 등 경기의 상승과 경제위기를 수차례 겪어온 40대들의 경제고백. 이 책은 자산관리 방법부터 거시경제 지표를 해석하는 방법까지, 경제주기의 흐름을 미리 알고 대응하는 방법까지, 위기를 넘어온 40대들의 내 자산을 지킬 수 있는 노하우가 꽉꽉 들어 있다.





1. 평범한 중소기업 직장인 부부가 어떻게 금융자산을 10억원 가까이 모았을까?



부모님에게 큰 도움을 받지 않았고 사업을 하지도 않았으며 월급이 매우 높은 몇몇 대기업 직장인 맞벌이도 아니고 의사 변호사 등 전문직이 아님에도, 집을 제외하고 금융자산이 꽤 많은 40대를 심심찮게 만난다. 맞벌이가 많다는 공통점이 있긴 하지만 직업 또한 다양하다.

그들은 어떻게 10억이라는 금융자산을 모을 수 있었을까? 결혼, 아이의 출산과 성장, 일, 실업의 공포와 극복, 그리고 1997년 IMF 외환위기, 2008년 금융위기를 겪어온 40대들이 자신의 가정경제와 관련된 진솔한 이야기를 풀어냈다.



2. 왜 금융자산이 많은 40대들은 이른 시기에 경제공부를 하라고 말하는가?



집을 제외하고, 금융자산 10억을 모은 40대들은 20대, 30대에게 경제공부를 일찍 시작하라고 말한다. 왜 그들은 이런 이야기를 하는 걸가?



사실 경제공부를 하든 말든 대부분 20대, 30대 초중반의 자산에는 큰 영향을 주지 않는다. 하지만 더 나이가 들어서 우리의 월급이 한푼 두푼 모여 목돈이 되었을 때 경제공부를 한 사람과 하지 않은 사람의 차이가 발생한다.



또한 경제가 급변동 없이 순탄하게 굴러가는 시기에는 주식에 들어가도, 펀드에 가입해도 대체로 수익을 올리기가 쉽고, 예금만 하는 사람도 그럭저럭 자산이 늘어난다. 그런데 결정적인 순간은 경기가 변곡점에 있을 때 온다.



통계청 자료에 의하면 우리나라의 경제주기는 약 4년 단위로 회복기→활황기→침체기→불황기를 한 바퀴 돈다. 대개 사회에 진출해 약 10년 동안 두 번의 위기를 경험하게 되는 셈이다. 1997년 IMF 외환위기, 2000년 코스닥시장의 거품과 붕괴, 2003년 신용카드 사태, 2008년 금융위기…



40대들은 이러한 경기의 변곡점을 어떻게 지나느냐에 따라 자산에 큰 변동이 올 수 있으며, 큰 손실을 보지 않고 자산을 지키려면, 미리 일찍부터 경제공부를 하며 경기의 변화를 지켜보아야 한다고 말한다.



3. 다른 경험/다른 대응 - 경제공부는 보험이자 저축이다



같은 40대라도 1997년 IMF 외환위기, 2000년 코스닥시장의 거품과 붕괴, 2003년 신용카드 사태 때에 경제에 관심을 두던 사람들은 그렇지 않은 사람들과 2008년 금융위기, 그리고 그 이후 주식시장의 상승기 때 대응이 달랐다.



전자의 사람들은 2008년 금융위기가 본격화되기 전에 미리 주식을 팔았고, 또 빚을 내어 무리한 부동산 투자에 나서지도 않았다. 이 중 어떤 이들은 시기에 따라 외환, 금, 원자재, 그리고 주식 등 다양한 자산의 비중을 조율해서 위기를 기회로 바꾸기도 했다.

하지만 이러한 경기의 변곡점에서 잘못된 판단을 하여 땀 흘려 모은 돈에서 큰 손실을 입은 사람들도 있다. 그리고 사실 40대 이상의 경우 큰 손실을 입으면 회복하기가 쉽지 않다.



이 책의 40대들은 경제위기 시에 큰 이익을 보기 위해서 경제공부를 하라는 게 아니다. 은행 거래만 하던 사람도 우리의 월급이 한푼 두푼 모여 목돈이 되었을 때, 40대가 되었을 때 뒤늦게 투자에 나서서 큰 손실을 볼 수 있다고 자신의 경험을 털어놓는다. 그러므로 40대, 50대 이후에도 자산을 잘 지키려면 꼭 20대, 30대 이른 나이에 경제공부를 하라는 것이다.



경제공부를 일찍 시작할수록 경제주기에 대한 경험이 늘어나고, 이는 장차 나이가 더 들었을 때 우리의 자산을 잘못된 판단으로 잃는 일을 막아준다. 그런 면에서 경제공부는 보험이자 저축인 것이다.



4. 종잣돈 모으기부터 거시경제 지식까지

경제주기의 변화를 미리 알아차리고 대응하는 방법까지



사람들은 재테크를 하기 위해 주식투자, 펀드투자 등 재테크 공부에 열중이지만, 사실 2008년 금융위기 시에 우리가 겪었듯이, 거시경제에 대한 이해가 없으면 경기 급변동기에 큰 손실을 볼 수 있다.

그런 점에서 이 책의 필자는 재테크 공부가 아니라 이제 경제공부를 해야 하는 시대라고 말한다.



또한 우리는 경제용어를 알기 위해, 경제시험을 치르기 위해 경제공부를 하는 것이 아니다. 우리가 열심히 일해 월급을 한푼 두푼 모아 만든 내 자산을 지키기 위해 경제공부를 하는 것이다. 그런 점에서 경제용어 익히기, 경제지표 해석에만 급급한 경제공부에 대해서도 의문을 제기한다.



이 책에서는 종잣돈 모으기부터 거시경제 지표를 해석하는 방법까지, 경제주기의 흐름을 미리 알고 대응하는 방법까지, 내 자산을 지킬 수 있는 지식이 꽉꽉 들어차 있다. 40대들이 경기의 상승과 경제위기 등을 수차례 겪으면서 직접 경험하고 느낀 노하우를 전한다.



이 책을 먼저 읽은 독자들의 목소리



“위기와 기회를 겪어왔던 40대의 경험담은 흘러간 옛 노래가 아니다. 그 자체가 경제 교과서였다.” - 경기도 성남시 분당구 수내동 이태섭



“경제를 알기 위해 꼭 필요한 정보뿐만 아니라 40대의 경험이 녹아 있는 은행 사용법 등 재테크 정보가 꽉꽉 들어차 있는 책” - 서울시 노원구 상계동 박혜숙

저자소개

중앙대학교 경영학과를 졸업하고 종합금융회사, 자산운용회사, 벤처기업(CFO, 재무담당 최고책임자)에서 근무했으며, 현재 푸르덴셜 라이프플래너로 활동 중이다. 1997년 외환위기 때 종합금융회사에서 일하며 기업의 흥망성쇠와 개인자산 운용의 성공과 실패를 직접 현장에서 지켜보았다. 「상승미소의 똑똑한 재테크」카페는 한국 및 세계 경제상황에 대한 냉철한 분석, 일반인들에게 친숙한 글솜씨, 그리고 평범한 사람들에 대한 따뜻한 시선으로 인기가 매우 높다.
2009년 『똑똑한 돈』(나선, 상승미소 지음)을 출간했으며, 이 책은 대형서점 경제/경영 베스트셀러 3위, 종합 베스트셀러 7위에 오르는 등 많은 사랑을 받았다. 2011년에 출간한 『경제공부의 바다에 빠져라』또한 많은 공감을 불러일으키며 베스트셀러에 올랐다.
그는 6천명이 넘는 사람들과 만나면서 그들의 수입, 지출, 자산, 그리고 자산을 어떻게 일구워 왔는지 등에 대한 이야기를 나누고 고민을 함께하면서 많은 것을 배웠다고 말한다. 그리고 40대 월급쟁이 부자들의 이야기에서 많은 공통점을 느꼈으며, 이 책에서는 그들의 삶에서 우러나온 경험담과 노하우를 담고자 했다.

저자 이메일 주소 : honbee@nate.com
블로그와 카페 : 상승미소와 함께 춤을(bolg.daum.net/riskmgt)
상승미소의 똑똑한 재테크(cafe.daum.net/riskmgt)

목차

머리말

이 책에는 이런 내용이



1장 지금 직장생활의 처음으로 돌아간다면

맨 먼저 경제공부부터 시작하겠다



01 지금 아는 것을 서른 살에 알았더라면

― 좌충우돌 43세 아줌마의 경제공부 분투기

중소기업 맞벌이, 금융자산 9억원 김성희 씨

성희 씨에게 인상 깊었던 3가지

<29세> 반지하방에서 신혼을 시작하다

<30세> 결혼 1년 만에 남편이 IMF로 실직하다

인생은 살아봐야 안다더니

<31세> 첫 번째 실수-채권, 금리의 흐름을 모르다

<33세> 두 번째 실수-저금리 상황을 모르다

<37세> 실업의 공포, 경제를 좀더 알았더라면

<40세> 집안 경제를 낭떠러지로 밀 뻔하다

닥치는 대로 경제 글을 읽다

<43세> 버티다가 무너지는 게 문제다

02 나는 왜 경제공부를 하는가?

― 금융자산 11억, 40대의 경제고백

현재 벌어지고 있는 일을 제대로 기억만 해도 좋다

IMF 외환위기를 기억하는 40대/못하는 40대

경제공부는 앞날을 대비하는 경제 저축이다

과거와 무엇이 달라졌는지 체크한다

03 서른 전에 경제공부 끝내라

젊을 때 경제주기를 제대로 겪어보자

다른 경험, 다른 대응

경제역사에 대한 버퍼를 늘려보자

건전한 경제, 건전한 시민

안타깝게도 경제지식마저 대물림된다

내가 가입한 상품이 뭔지는 알아야죠

믿을 수 없는 언론―팩트만 보고 해석은 스스로

내 적성에 맞는 투자대상을 일찍 알아내자



2장 지금 직장생활의 처음으로 돌아간다면

경제공부 어떻게, 무엇을 먼저 시작해 볼까?



01 금융상품에서 시작하자

02 방송과 신문의 경제뉴스 활용하기

― 40대, 나의 경제기사와 뉴스를 접하는 습관

03 경제 경험을 앞당겨 하라

- 백날 책으로 읽어봤자 알 수 없는 영역이 있다

04 인터넷 경제 블로그와 카페를 활용하자

05 거시경제를 공부하자

<한걸음 더> 예금이자를 1.5%나 더 받은 적도 있어요

고수의 은행 상대하는 법― 질문 있어요!

한국 재테크 30년, 그림 좀 봅시다!



3장 지금 직장생활의 처음으로 돌아간다면

목돈 만들기 전에는 절대 투자에 나서지 마라



01 우유배달 아주머니의 이야기

02 목돈 만들기 전에는 절대 투자에 나서지 마라

03 재테크의 기초체력을 키워 보자

04 20개의 통장

05 강제 저축 시스템을 만들자

06 종잣돈 모을 때는 은행을 이용하라

07 제가 꼭 권해 드리는 통장의 이름표

08 생산적 지출 vs 소비적 지출

09 돈 빌리는 기술

10 나만의 지출 관리 시스템



4장 지금 직장생활의 처음으로 돌아간다면

투자를 시작하기 전에 가져야 할 바른 상식



01 투기와 투자를 구별하는 4가지 기준

02 소문난 잔치에 먹을 게 있을까?

- 관심에서 멀어진 섹터를 찾는 지혜

03 투자에서 가장 중요한 것은 ‘원금 보전’

04 재무 목표에 따라 달라지는 투자 포트폴리오

05 경제주기별 투자 포트폴리오



5장 지금 직장생활의 처음으로 돌아간다면

은행에 머물 때 / 잠시 떠날 때



01 복리의 힘을 맛본 사람들

02 은행에 드나들 때 꼭 알아야 할 최소한의 금리 지식

한국은행이 기준금리를 인상할 때/인하할 때

콜금리 ? 리보금리가 급등할 때/안정될 때

CD금리가 상승할 때/하락할 때

국고채 금리가 오를 때/내릴 때

회사채 금리가 급등할 때

예금금리, 대출금리 파악하기

후순위채권 발행액과 금리 체크하기

금리의 흐름을 아는 사람/모르는 사람

03 은행을 적극적으로 이용해야 하는 시기

04 은행 방문을 줄여야 할 시기

<한걸음 더> 금리 상승기/하락기, 주택담보 대출금리 뭘로 할까?

미국의 물가가 높을 때 가장 많이 오른 자산은?

목표에 따라 금융기관을 선택하라



6장 지금 직장생활의 처음으로 돌아간다면

요만큼만 신경 쓰면 되는 펀드



01 펀드를 모른 채 뛰어드는 사람들/알고 활용하는 사람들

02 펀드, 제대로 관리하는 4가지 방법

03 해외자산에 투자할 때 위험을 줄이는 방법

04 경제주기에 따라 들어갈 만한 펀드



7장 지금 직장생활의 처음으로 돌아간다면

기존의 내집마련 공식은 잊어라



01 부동산시장과 돈의 흐름

02 부동산시장과 인구통계학

03 전세가격은 왜 오르는 걸까?

04 내가 살아가야 할 집 언제, 어떻게 사야 하나?



8장 지금 직장생활의 처음으로 돌아간다면

보험공부는 꼭 해야 한다



01 보험 포트폴리오 짜기 - 준비편

02 보험 포트폴리오 짜기 - 실전편

03 보험 리모델링 하는 법

<한걸음 더> 미래의 보험료를 줄여보자 - 갱신형 보험은 이렇게

미래의 후회를 막아보자 - 변액보험은 이렇게



9장 지금 직장생활의 처음으로 돌아간다면

젊을 때부터 거시경제를 읽어라



01 바보들도 분산투자는 한다. 하지만…

02 거시경제를 알아야 돈의 흐름이 보인다

03 우리나라 경제를 이해하기 위해 꼭 체크해야 할 지표

통화량 - 시중에 얼마나 많은 돈이 흘러 다닐까?

기준금리 - 한국은행의 기준금리 인상/인하/동결이 가르쳐 주는 것은?

환율 - 환율이 상승할 때/하락할 때

경상수지 & 자본수지 - 경상수지가 3개월 연속 적자라면

경제성장률과 GDP - 성장의 이면을 잘 보아야 할 지표

소비자물가지수 - 경제의 온도를 보여주는 지표

경상수지, 경제성장률, 주가지수는 같은 방향으로 움직인다

04 기준금리와 통화량으로 판단하는 자산관리

경제의 중심은 돈의 흐름이다

기준금리와 돈의 흐름

기준금리가 적절한 수준인지 판단하는 법

05 고물가 시기의 올바른 투자 포트폴리오

인플레이션/디플레이션과 경제주기

인플레이션/디플레이션,

우리나라는 미국과 어떻게 다를까?

고물가 시기의 투자 포트폴리오

06 환율과 자산관리

경상수지가 줄어들면 환율이 상승한다

환율과 주식은 반대로 움직인다

환율 대세 상승/하락, 자산관리 어떻게 할까요?

해외펀드 투자와 환율

해외펀드 투자에 나설 만한 시기

해외펀드에 가입할 때 피해야 할 시기



10장 지금 직장생활의 처음으로 돌아간다면

세계 경제, 이것만은 체크하자



01 미국 경제의 현상을 파악하는 3가지 키워드

02 미국 경제를 예측하는 핵심 키워드

언어와 기축통화

양적완화와 대출금리

양적완화의 부작용

―원자재 가격 상승/이머징 시장의 인플레이션 위험/정부의 잘못된 정책 판단을 부추긴다

달러 인플레이션과 자산관리

03 중국 경제를 이해하는 키워드

중국의 긴축정책과 펀드투자

위안화 절상과 펀드투자

04 유럽 경제를 이해하는 키워드

인체의 땀과 유로화의 한계

그리스 & 아일랜드, 다르지만 같은 해법

유럽의 위기와 한국 경제

05 세계 경제를 알기 위해 주목해야 할 지표

달러 인덱스 - 돈의 흐름을 알려주는 지표

미국 경제의 회복을 알리는 지표

중국의 경제지표

국가별 CDS 프리미엄

원자재 시장을 보여주는 3가지 지표

<한걸음 더> 금 가격은 더 오를까?



11장 지금 직장생활의 처음으로 돌아간다면

관심에서 멀어진 섹터를 찾는 지혜



01 관심을 가지고 지켜봐야 할 경제상황

- 우리나라 경제를 예측하는 9가지 체크 포인트

경상수지 적자가 지속될 때 | 물가상승률이 계속 높은 수준일 때 | 환율이 계속 상승할 때 | 중국이 기준금리를 적극적으로 인상할 때 | 달러 약세가 지속될 때 | 미국이 기준금리를 인상할 때 | 우리나라가 기준금리를 추가로 인상할 때 | 외국인이 채권시장에서 계속 매도할 때 | 국제 유가가 지속적으로 상승할 때

02 재테크와 블루오션

03 관심에서 멀어진 섹터를 찾는 지혜

04 자원의 배분과 2011년



에필로그: 최고의 재테크는 자기계발

1. 전문가 vs 돈문가

2. 최고의 재테크는 자기계발

3. 3세대 재테크

4. 행복을 위한 재테크



부록 | 경제의 흐름을 보여주는 추천 사이트

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